办事指南

                           办事指南

　　1、信贷业务客户流程

 

　　①申请。客户向银行信贷经营部门提出申请，并按要求提供各种相关资料。

 

　　②签订合同。银行经营部门进行调查和审批后认为可行，则客户将与银行签订相关的法律性文件。如银行认为不可行，则将客户申请时交付的材料退还。

 

　　③落实担保手续。 合同签订完毕后，客户需落实第三方保证、抵押、质押等担保。 办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

 

　　④银行发放贷款。客户办妥发放贷款前的有关手续，合同即生效，银行即可向借款客户发放贷款，借款人可按合同规定用途支用贷款。

 

　　⑤ 还款。按用款实际期限，贷款即将到期时，借款客户应筹集资金以按时归还。

 

　　2、 结售汇业务流程

 

　　（1）结汇

 

　　①接受申请：柜员接受客户办理结汇业务的申请；

 

　　②业务试算：柜员向客户报价，并明确起息日，可执行3005交易；（或向上级行询价扣点后向客户报价）

 

　　③客户接受报价和起息日，要求成交；

 

　　④业务受理：执行3010交易，交易成功，提交中心后系统打印水单，其中一联交客户作回单；

 

　　⑤资金交割：至起息日，与客户办理资金交割手续，如交割方式为T+0，则执行3010交易后，即完成交割；如交割方式为T+1、T+2、远期结汇，则执行3011交易进行资金交割。（执行3011交易前，应先通过3080交易查询该笔业务编号）

 

   （2）售汇业务

 

　　①接受申请：柜员接受客户办理售汇业务的申请；

 

　　②业务试算：柜员向客户报价，并明确起息日，可执行3015交易；（或向上级行询价扣点后向客户报价）

 

　　③客户接受报价和起息日，要求成交；

 

　　④业务受理：执行3020交易，交易成功，提交中心后系统打印水单，其中一联交客户作回单；

 

　　⑤资金交割：至起息日，与客户办理资金交割手续，如交割方式为T+0，则执行3020交易后，即完成交割；如交割方式为T+1、T+2、远期结汇，则执行3021交易进行资金交割。（执行3021交易前，应先通过3085交易查询该笔业务编号）

 

　　（3）结售汇平盘

 

　　①外汇买卖交易截止规定：各级网点办理外汇买卖业务的截止时间为 16：00，向省行平盘的截止时间为16：10。

 

　　②电话报盘：每日 16：00之前各二级分行应电话向省行报盘（包括金额、方向及头寸日报）。

 

　　③日终结售汇平盘流程

 

?  下级行

 

　　1）执行6640交易，查询结售汇敞口情况。

 

　　2）如存在同一币种外汇买卖帐户余额方向不一致，则执行3150交易，调整外汇买卖账户余额为同一方向，轧差净头寸后平盘。

 

　　3）执行6640交易，查询结售汇敞口情况，打印作为平盘依据，并向上级行电话报盘,并手工登记平盘登记簿。

 

　　4）依据平盘登记簿，执行3205交易，向上级行发起平盘申请。

 

?  上级行

 

　　1）电话受理报盘，手工登记平盘登记簿。

 

　　2）执行3210交易，受理下级行平盘申请。

 

　　3）全部受理下级行平盘申请完毕后，执行6640交易，查询结售汇敞口情况，并执行3150交易，轧差净头寸后向上级行电话平盘，手工登记平盘登记簿。

 

　　4）依据平盘登记簿，执行3205交易，发起平盘申请。

 

　　5）日终执行6640交易，检查全辖外汇买卖账户敞口情况。

 

　　注意事项：

 

　　1）因特殊情况，基层业务网点需要在上级部门收盘后办理外汇买卖业务的，应逐级向上级部门提出申请；由省行更改系统外汇买卖截止标志。

 

　　2）下级行发出的平盘申请，上级部门必须当日全部受理完毕。

 

　　3）规定的平盘申请截止时间后，省行资金管理岗更改系统外汇买卖平盘申请截止标志，不再接受二级分行的平盘申请。因特殊情况，业务网点应逐级向上级部门提出申请。

 

　　4） 平盘抹帐时，如上级机构未受理，可由申请机构自行抹帐；如上级机构已受理，应先由平盘受理机构先抹帐，再由平盘申请机构抹帐。

 

　　5）单笔金额超过一定限额的，二级分行可以与省行议价，并按照商妥的价格单笔平盘。其流程与“日终结售汇汇总平盘流程”基本相同。

 

　　（4）套汇业务

 

　　①T+0交易套汇业务：执行3110交易。

 

　　②非 T+0交易套汇业务：执行6040交易（外汇买卖记帐）；交割时，执行6020交易（内部账户记账）

 

　　注：非 T+0交易套汇业务的会计凭证均由手工填写。

 

　　③套汇业务平盘：采用逐笔平盘，需要逐笔向上级行电话询价。下级行执行 3235交易；上级行执行3240交易。

 

　　（5）询价交易处理

 

    涉及到询价交易的情况主要包括远期结售汇、套汇和单笔大额即期结售汇业务，按现行模式处理，各行得到分行国际业务部报价后扣点再向客户报价，询价授权码由各二级分行自行负责授权。异地授权时，网点应向二级分行外汇资金管理部门提交“外汇买卖询价交易申请书”（格式见附件）。

 

　　（6）结售汇优惠处理

 

    对于结售汇优惠点差管理的业务处理，依据相关文件规定执行，对于各行权限内的优惠，由同级外汇资金管理部门负责审批；对于超过二级分行权限的优惠，除上报原有材料外，还须上报“外汇买卖优惠申请书”，省分行审查批复后，由各行根据批复内容自行在系统管理模块中录入。

 

　　（7）其他

 

　　结售汇登记本补录和修改

 

　　①省分行截止上月结售汇登记本修改的时间为每月 5号；

 

　　②结售汇登记本修改仅限于对本月的情况进行修改，不能跨月修改。

 

　　关于错帐冲正

 

　　①涉及到自动登记相关的登记本，但没有后续自动处理交易的：可以进行红字冲正，但需要业务人员手工调整登记本。例如：结售汇（ T+0）隔日错帐，业务人员可以手工红字冲正，并通过“修改结售汇登记本”交易更改“有效标记”，以避免结售汇报表错误统计。

 

　　    ②涉及到自动登记相关的登记本，但有后续自动处理交易的：不可以进行红字冲正，只能等到后续处理完毕后，再进行相应的红字冲正。否则，会引起系统错误。例如：与总行平盘的交易，如果发现平盘交易错误，不能使用红字冲正；否则，系统在交易日自动交割时会无法冲销挂销帐。因此，只能等到平盘自动交割后，在进行冲正。