中银信贷工厂常见问题解答

2016-11-25  来源 中国银行

一、什么是“中银信贷工厂”

答：“中银信贷工厂”是以“量化的市场调研、简化的业务流程、多元化的产品服务和规范化的风险管理”为核心，紧扣“以客户为中心，以市场为导向”的理念，将客户开发、情景分析、信用审查、授信审批、放款审核、押品管理等职能集中起来，采用合理、简化、标准、端对端的工厂式“流水线”运作和专业化的分工，满足中小企业金融需求的全新业务模式。

二、“中银信贷工厂”有哪些特点

答：“中银信贷工厂”：一是坚持统一经营，集约管理。二是实现“机构专营”，突破了传统的“部门银行”设置，将原来分散在各个部门、涉及小企业信贷的职能逻辑集中，从上至下设立独立的小企业信贷专职机构，实现业务运作的专业化。三是打造“流程银行”，以满足客户需求和改善客户体验为立足点，借鉴“工厂化”运作模式，重塑信贷流程和管理体制，为各个岗位和环节制定标准化操作规范，加强过程管理，开发决策工具，提高服务效率与水平。

三、“中银信贷工厂”的审批时间

答“中银信贷工厂通过全流程的创新，进行标准化、流程化运作，服务效率得到了显著提高，标准审批时间一般在一周以内，有效满足了中小企业客户对银行授信“短、频、急”的要求。

四、“中银信贷工厂”的客户范围

答：年销售收入不超过1亿元（批发类企业年销售收入不超过1.5亿元）的企业法人客户和具有独立融资权的非法人企业客户。

五、“中银信贷工厂”客户的行业准入

以下行业类型不属于“中银信贷工厂”行业范围：

1.《国家产业结构调整目录》中明确为淘汰类的项目；

2.专业担保公司；

3.房地产业、金融业、租赁业、商务服务业中的投资与资产管理业、教育业、卫生行业中的医院等不适于中小企业授信的行业。

六、“中银信贷工厂”客户基本准入标准

1.营业执照和贷款卡有效并经过年审

2.有2年以上持续经营历史

3.法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上

4.企业及企业实际控制人信用记录良好。

七、“中银信贷工厂”的产品有哪些

答：我行根据中小企业需求特点，在传统的公司贷款、票据融资业务外，充分发挥自身在国际结算、外汇资金等方面的优势，积极开展产品创新和组合，有效满足中小企业个性化需求，降低融资成本。针对中小企业担保难的问题，中行创新担保方式，因地制宜推出房产抵押、存货抵押、应收账款质押、知识产权质押、第三方企业担保、专业担保公司担保等产品，充分满足各类中小企业客户的融资需求。