龙江银行绥芬河支行
2016-11-25 来源
一、农业供应链金融—惠农琏
（一）流动资金贷款
贷款定义：
（1）流动资金贷款是指向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。龙江银行流动资金贷款分为流动资金周转贷款和流动资金临时贷款二种。
（2）流动资金周转贷款是指为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求，以约定的或可预见的经营收入以及其他合法收入作为还款来源而发放的贷款。贷款期限一般不超过1年，最长不超过2年，可结合借款人约定还款来源的资金到位情况制定还款计划。
（3）临时贷款是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。流动资金临时贷款期限一般应在6个月以内，最长不超过1年，可根据销售收入回笼特点制定合理的还款计划。
贷款金额：结合龙江银行对借款人资金需求、信用等级以及借款人申请额度综合确定。
贷款期限：6个月至24个月。
利率：贷款利率在中国人民银行法定期限贷款利率基础上，根据龙江银行利率定价政策，综合考虑各项成本、风险和经济资本回报率等因素合理确定。
担保方式：抵押、质押、保证等。
还款方式：按月付息，到期一次性还本，或分期付款。
办理条件: (1)借款人依法设立；
(2)在我行开立基本存款账户或一般存款账户；
(3)借款用途明确、合法；
(4)借款人生产经营合法、合规；
(5)借款人财务状况较好，具有持续经营能力，发展前景稳定，有合法的还款来源；
(6)借款人信用状况良好，无不良信用记录；
(7)龙江银行要求的其他条件。
借款人需提供以下书面材料:
(1)借款申请；
(2)借款人公司章程、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等。对需年检的，还需经有权部门年检；
(3)借款人及其主要股东近三年经审计的年度财务报告和最近一期月度财务报告；经营期不满三年的，依据实际经营期限提供财务报表；
(4)涉及担保的，还应提供贷款担保相关资料；
(5)贷款行要求的其他资料；借款人应恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
(6)龙江银行要求的其他条件。
办理流程:
(1)申请
(2)受理
(3)调查、评估
(4)审查
(5)审批
(6)签订合同，办理相关手续
(7)贷款发放与支付
(8)贷后管理与档案管理
(二)粮贸贷：粮食经销企业贸易融资专属产品
贷款定义：“粮贸贷”是指龙江银行以农业产业链为依托，按照农业供应链贷款模式，为粮食中间商提供的粮食贸易融资贷款。
贷款对象：粮食中间商
贷款金额：视实际情况而定
贷款期限：1年以内
还款方式：一次还本付息
借款人条件：1、借款人依法设立，生产经营合法、合规；
2、在我行开立基本存款账户或一般存款账户；
3、借款用途用于订单所列品种的粮食采购或加工；
4、借款人信用状况良好，无不良信用记录；
5、借款人财务状况较好，具有持续经营能力，发展前景稳定，与龙江银行认可的涉农核心企业有稳定的购销关系，并签订购销合或订单；
6、贷款人要求的其他条件。
应提交的书面材料：1、法定代表人身份证明资料；
2、借款申请；
3、借款人公司章程、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告；
4、贷款人需要提供的其他资料
（三）农机贷 农户购买农机融资的专属产品
贷款定义：“农机贷”即农户个人农机具贷款，是指龙江银行为农户发放的用于购买大型农机具的人民币贷款
贷款对象：购买农机具的农户
贷款金额：50万元以内
贷款期限：3年以内
还款方式：a）等额本息；b）等额本金
借款人条件：1.借款人年龄一般在60周岁以下，信用良好，具有完全民事行为能力；
2.有购买农机具合同或协议，并取得销售公司推荐；
3.借款人必须拥有一定的自有资金
4.有稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；
5.在贷款人处开立活期储蓄账户或银行卡账户；
6.贷款人规定的其他条件。
需要提供的资料
1.身份证件、户口簿、结婚证
2.家庭资产、负债情况证明资料
3.贷款人需要提供的其他资料
（四）养殖贷 养殖户进行规模化养殖融资的专属产品
贷款定义：“养殖贷”是指龙江银行以农业产业链为依托，按照批量贷款模式，为养殖户提供的规模化养殖贷款。
贷款对象：公司（协会、合作社）承诺担保的农户
贷款金额：5万元以内
贷款期限：1年以内
还款方式：一次还本付息
借款人条件：1.借款人年龄一般在60周岁以下，信用良好，具有完全民事行为能力；
2.借款人必须具有3年以上的养殖经验，养殖物上保险；
3.借款人养殖的项目必须符合国家有关政策、法规规定；
4.借款人具备还款能力，且贷款需要担保；
5.贷款人规定的其他条件。
需要提供的资料：
1.身份证件、户口簿、结婚证
2.提供养殖产品稳定销售渠道的证明资料
3.家庭资产、负债情况证明资料
4.贷款人需要提供的其他资料
（五）农资贷 种植户采购农业生产资料融资专属产品
贷款定义：“农资贷”是指龙江银行以农业产业链为依托，按照批量贷款模式，为农业种植户提供的农业生产资料采购贷款。
贷款对象：种植农户
贷款金额：3万元以内
贷款期限：1年以内
还款方式：一次还本付息
借款人条件：1.借款人年龄一般在60周岁以下，信用良好，具有完全民事行为能力；
2.借款人土地承包权须合法取得；
3.借款人种植的项目必须符合国家有关政策、法规规定；
4.借款人具备还款能力，贷款有担保；
5.贷款人规定的其他条件。
（六）种植贷 种植户进行农业生产融资的专属产品
贷款定义：“种植贷”是指龙江银行以农业产业链为依托，按照批量贷款模式，为农业种植户提供的农业生产贷款。
贷款对象：公司（协会、合作社）承诺担保的农户
贷款金额：3万元以内
贷款期限：1年以内
还款方式：一次还本付息
借款人条件：1.借款人年龄一般在60周岁以下，信用良好，具有完全民事行为能力
2.借款人种植的土地经营权必须合法拥有
3.借款人种植的项目必须符合国家有关政策、法规规定；
4.借款人具备还款能力，且贷款需要担保；
5.贷款人规定的其他条件。
需要提供的资料：1.个人身份证件、户口簿、结婚证
2.农产品购销协议
3.合法拥有土地经营权的证明资料
4.家庭资产、负债情况证明资料
5.贷款人需要提供的其他资料
（七）农信通 合作社土地规模化经营融资的专属产品
贷款定义：“农信通”是指龙江银行以农业产业链为依托，按照农业供应链贷款模式，为土地规模化经营的借款人提供的农业生产贷款。
贷款对象：土地规模化经营的合作社
贷款金额：视实际情况而定
贷款期限：1年以内
还款方式：一次还本付息
借款人条件：1、借款人依法设立，生产经营合法、合规；
2、在我行开立基本存款账户或一般存款账户；
3、借款用途用于订单所列品种的农产品种植；
4、借款人信用状况良好，无不良信用记录；
5、贷款人要求的其他条件。
需要提供的书面材料：
1、法定代表人身份证明资料；
2、借款申请；
3、借款人公司章程、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告；
4、贷款人需要提供的其他资料。
二、IPC小微信贷—龙易贷
(一)物业贷
产品简介：“物业贷”指贷款人向借款人发放以房产抵押为担保，用于经营或消费的自然人贷款。
借款人条件：1.借款人能提供产权清晰、合法有效的房产作抵押物，若抵押房产非借款人或其配偶所有的，借款人必须出具本市户口证明或暂住证明；
2.借款人年龄加上贷款期限不得超过65周岁（含）；
3.符合贷款人要求的其他条件。
业务特点：抵押率高——最高可达80%
速度快——最快当日申请，当日审批
期限长——最长可达20年
额度大——额度不设上限
费用低——符合要求可免评估、免保险
用途广——消费、经营均可
(二)生意贷产品简介：生意贷贷款是指龙江银行针对无法提供正规抵押品及合规财务报表的个体工商户及其他形势生意经营者所发放的经营性贷款。
申请条件：正常经营3个月以上的小企业或个体经营者
贷款额度：1000元-50万元
贷款期限： 3-24个月（还款12个月以上无不良记录的客户可申请36个月，并逐步享受其他优惠政策
担保方式：自然人保证
还款方式：按月等额还款
产品特色： 无抵押，破传统束缚，无需任何抵押品审批快，手续简便，从调查到放款不超过3个工作日标准活，保证人标准灵活（单位职工、生意经营者均可，非必需本地户口）零费用，无任何手续费
(三)商铺贷
产品简介：商铺贷贷款是指龙江银行按照“银行+商业集团+中小客户群”的批量贷款模式，为专业市场（或公司）内的业户集中发放的用于交纳租金或购买经营权的贷款。
贷款金额：无上限
贷款期限：1-10年
还款方式：按月等额还款
申请条件:1.专业市场（公司）申请条件：成熟的专业市场（或公司）是指在当地市场规模较大、市场竞争力较强、市场占有率较高、商铺出租率较高，具有完善、有效的市场管理制度和规范的市场运营模式，经营的项目原则上已经达到可使用状态,且同时具备以下条件：
（1）市场主体或市场实际经营者必须有三年以上的持续经营经验；
（2）企业内部管理制度和财务制度健全规范；
（3）市场主体或市场实际经营者没有不良信用记录。
2.借款人申请条件：
（1）年龄在18周岁（含）至65周岁，身体健康，具有完全民事行为能力的自然人。
（2）在我行分支机构所在地有固定住所或有效居留证明，持有有效身份证件的自然人。
（3）专业市场内的自营商户经营实体需经工商行政管理部门或其他有权部门批准，依法登记注册，持有合法有效的营业执照等相关证明；其他借款申请人需有稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。
（4）无不良信用记录和恶意欠债及违法行为。
（5）开立龙江卡（或活期储蓄账户）。
（6）贷款人规定的其它条件。
(四)重工贷
产品简介：“重工贷”是指贷款人向申请购买工程机械设备的借款人（自然人及法人）发放的人民币贷款。
借款人条件：1.贷款对象为年满18周岁、贷款到期时年龄不超过65周岁且具有完全民事行为能力的自然人；
2.或中华人民共和国境内，经工商行政主管部门核准登记注册成立的、注册资金50万元（含）以上的企业法人;
3.符合贷款人要求的其他条件。
业务特点：贷款额度高、费用低、放款快
(五)采购贷
产品简介：“采购贷”业务是龙江银行为具有政府采购供应商资格的借款人发放的用于支付中标政府采购项目所需资金，以政府结算款为主要还款来源，用于解决供应商流动资金不足的贷款。
借款人主要条件：（1）在工商局登记注册，具有营业执照的法人或其他经济组织；
（2）有固定的生产经营场所；
（3）遵纪守法，具有良好的履约能力和履约记录。无不良信用记录和恶意拖欠及违法行为，在政府采购招投标过程中未发生违约事件；
（4）符合国家有关产业政策及法律、法规的规定；
（5）符合贷款人根据国家有关规定要求的贷款条件。
业务特点：费用少、速度快、利率低、手续简
(六)流通贷
产品简介:“流通贷”是指贷款人向优质大型百货商场、超市内经营者和供应商发放的用于其自身经营的人民币贷款。
借款人主要条件：1.经工商行政管理机关核准登记的企业法人、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的、具有完全民事行为能力的自然人；
2.在商场内经营期限在二年（含）以上；
3.符合贷款人要求的其他条件。
业务特点:手续简便、费用低廉、担保灵活、放款快捷
五、如意系列个人贷款
（一）个人住房贷款
贷款对象：具有完全民事行为能力自然人。
用途：用于购买住房的人民币贷款。个人住房包括一手房和二手房，一手房是指是从房地产开发商手中购买的住房；二手房是指在产权交易中心办理过户手续的住房。
额度、期限：
（1）购买首套自住住房的，贷款额度最高不超过交易价的70%.
（2）申请贷款购买第二套（含）以上住房的借款人，贷款首付比例50%。贷款利率按照人民银行公布的同期贷款利率1.1倍执行。
（3）贷款期限最长不超过30年，贷款到期日男不得超过65周岁，女不得超过60周岁。
还款方式：等额本息、等额本金。
（二）个人商铺贷款
贷款对象：具有完全民事行为能力自然人。
用途：用于购买商铺的人民币贷款，商铺可分为一手商铺和二手商铺，一手商铺是指借款人从房地产开发商手中购买的商铺。二手商铺是指须在产权交易中心办理过户手续的商铺。
额度、期限：一手商铺贷款额度最高不得超过交易价格的50%，二手商铺贷款额度最高不得超过交易价、评估价、贷款人认定的市场价中最低的价格的50%;贷款期限最长不超过10年;
还款方式：等额本息、等额本金。
（三）个人房产抵押贷款
贷款对象：为个体工商户负责人，国家公务员，企、事业单位的正式员工及具备偿还能力的自然人。
用途：用于装修、留学、旅游、婚嫁、医疗、个人消费等合法用途的人民币贷款。
额度、期限、利率：个人房产抵押贷款额度最高不得超过借款人所需款项的70%；贷款期限最长10年；
还款方式：等额本息、按季收息，一次还本、利随本清。
（四）个人质押贷款
贷款对象：具有完全民事行为能力自然人。
用途：借款用途具有合法性
额度、期限、利率：个人质押贷款额度起点为1000元，每笔贷款应不超过质押物面额的90%。质押物为我行个人理财存单的，质押率不得超过80%。单笔贷款暂不设上限。个人质押贷款期限均不得超过质押有价证券的到期日（理财产品质押贷款到期日不得超过产品说明书中约定的资金到账日），若为多张有价证券，以距离到期日时间最近者确定贷款期限。
还款方式：到期一次性还本付息，利随本清。
（五）个人代发工资账户质押消费贷款
贷款对象：符合我行客户分类标准中优质客户条件的，信用记录良好的且在我行分支机构代发工资的客户。
用途：用于借款人个人消费用途的人民币贷款。
额度、期限、利率：
1、个人代发工资账户质押消费贷款最高额度不得超过所需资金总额的80%。
2、个人代发工资账户质押消费贷款额度应遵循以下标准：
（1）贷款额度最高不得超过其年收入的2.5倍，保留到万元取整确定；
（2）不能够提供准确年收入证明的，贷款额度最高不得超过其对账单显示的一年内实发工资总额的2.5倍，保留到万元取整确定。
还款方式：等额本金、等额本息。
